يؤدي الانتشار المتزايد للهواتف الذكية إلى جانب التحول الرقمي الأوسع في عالم الأعمال إلى تحفيز تبني الذكاء الاصطناعي (AI) في قطاع الخدمات المالية. مع نضوج الذكاء الاصطناعي وإدماجه على نطاق واسع في العمليات التجارية ، من المقرر أن يتسارع هذا الاتجاه.
في الوقت نفسه ، يدرك كل من الصناعة المالية والهيئات التنظيمية أن هناك تحديات ومخاطر مرتبطة بالذكاء الاصطناعي يجب معالجتها.
في الواقع ، أصبح الذكاء الاصطناعي الآن عند نقطة انعطاف حيث يكون مستعدًا للقفز إلى الأمام. ستكتسب المؤسسات المالية التي لديها البنية التحتية والثقافة والعقلية الصحيحة التي تسمح لها بالاستفادة الكاملة من التكنولوجيا مزايا تنافسية مهمة في بيئة السوق الرقمية بشكل متزايد.
حالة الذكاء الاصطناعي في قطاع الخدمات المالية في آسيا
هناك عدد من المجالات حيث يتم استخدام الذكاء الاصطناعي من قبل الصناعة المالية في منطقة آسيا والمحيط الهادي. من أهمها خدمة العملاء. يمكن لروبوتات الدردشة الذكية والمساعدين الافتراضيين الإجابة تلقائيًا على الأسئلة الأساسية حول التحقق من أرصدة الحسابات أو حجز مواعيد الفروع. الغرض من فكرة أدوات الذكاء الاصطناعي هذه هو تقليل الاحتكاك للعملاء وتكاليف البنوك.
تمتلك معظم البنوك في جميع أنحاء آسيا بالفعل نسخة من برنامج الدردشة الآلي الخاص بها ، سواء كان يحمل بطاقة بيضاء أو مُصمم داخليًا. قدم البنك الماليزي CIMB ، على سبيل المثال ، أسلوب المحادثة الأول وروبوت الدردشة في الوقت الفعلي للخدمات المصرفية التجارية والذي كان أول روبوت محادثة في السوق في وقت الإصدار.
وفي الوقت نفسه ، يقدم مستشارو الروبوتات المدعومون بالذكاء الاصطناعي بشكل متزايد نصائح استثمارية مخصصة لمستثمري التجزئة. أطلقت العديد من المؤسسات المالية التقليدية منصات استشارات الروبوتات ، وكان هناك أيضًا انتشار لمستشاري الروبوتات في مجال التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء آسيا. وتشمل الأخيرة شركات ناشئة مثل Endowus و Syfe و Stashaway و Robowealth. من المرجح أن يستمر هذا الاتجاه حيث يبحث المزيد من المستثمرين عن خيارات رقمية منخفضة التكلفة.
يمكن للأنظمة القائمة على الذكاء الاصطناعي أيضًا معالجة مجموعات البيانات الضخمة لتقييم الجدارة الائتمانية واتخاذ قرارات الإقراض ، وتحسين كفاءة عملية الإقراض مع تقليل مخاطر التخلف عن السداد. يمكن للذكاء الاصطناعي الحصول على رؤى من مصادر البيانات البديلة مما يجعل من الممكن بعد ذلك تقديم قروض للأفراد الذين ليس لديهم أي سجل ائتماني. هذا مهم بشكل خاص في جنوب شرق آسيا ، حيث لم يتمكن 60٪ من الشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة التي شملها استطلاع Tech for Good Institute في عام 2021 من الحصول على قرض عندما احتاجوا إلى التمويل. على سبيل المثال ، استخدم UnionBank في الفلبين نماذج تسجيل الائتمان المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتوليد درجات ائتمانية لغير المتعاملين مع البنوك من خلال استخدام مثل هذه البيانات البديلة.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للأنظمة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي اكتشاف أنماط النشاط الاحتيالي وغسيل الأموال التي يصعب على البشر اكتشافها. هذا مهم بشكل خاص حيث تستمر الجريمة المالية في التطور وتصبح أكثر تعقيدًا. من جانبها ، DBS السنغافورية
DBS
تمييز الواقع عن الضجيج
إلى حد ما ، كان لفقاعة الضجيج الخاصة بالذكاء الاصطناعي تأثير ضار على تطبيقات التكنولوجيا في العالم الحقيقي. المستثمرون في مجال الذكاء الاصطناعي ، ومؤسسو الشركات الناشئة في مجال الذكاء الاصطناعي وبعض المستشارين لديهم مصلحة خاصة في المبالغة في أهمية التكنولوجيا لأسباب مالية. كم مرة سمعنا أن الذكاء الاصطناعي قادم لوظائفنا؟ أم أنها ستوفر على الشركات مبالغ ضخمة؟ أم أنها ستغير كل شيء؟
ومع ذلك ، بينما كنا نتوقع أن يقلل الذكاء الاصطناعي للمحادثات من الاعتماد على مراكز الاتصال ، فإن روبوتات المحادثة لا تزال غير قادرة على إجراء محادثات كاملة وفي بعض الحالات لا تزال تعتمد على السيناريو ، فهي قادرة فقط على إرجاع مجموعة محددة مسبقًا من الردود إلى مجموعة محدودة من السيناريوهات. إذا كانت الاستفسارات الواردة من العملاء خارج المجموعة ، فسيتم توجيه العملاء إلى مركز الاتصال / الدردشة.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم تنظيم الخدمات المالية بشكل كبير. يجب على الشركات في الصناعة الامتثال لمجموعة واسعة من اللوائح ، مما قد يجعل من الصعب تنفيذ تقنيات جديدة مثل الذكاء الاصطناعي. يجب أن يكون لدى المؤسسات المالية فهم قوي لكيفية استخدام الذكاء الاصطناعي لضمان رضا العملاء وأداء الأعمال الأمثل والامتثال التنظيمي.
يجب أن تفهم الشركات المالية الخوارزميات التي تدعم أدوات الذكاء الاصطناعي التي تكافح غسيل الأموال ، لا سيما عندما يتعلق الأمر باستخدام بيانات العملاء. هناك مخاوف بشأن الآثار الأخلاقية المحتملة لاستخدام الذكاء الاصطناعي في صنع القرار المالي ، مثل التحيز والتمييز.
ونتيجة لمثل هذه المخاوف ، أطلقت سنغافورة أول مجموعة أدوات وإطار عمل لاختبار حوكمة الذكاء الاصطناعي في العالم. يهدف AI Verify إلى تعزيز الشفافية والاستخدام الأخلاقي للذكاء الاصطناعي بين الشركات وأصحاب المصلحة من خلال مجموعة من الاختبارات الفنية وعمليات التحقق.
اعتماد ثابت
يمكننا أن نتوقع أن تحذو دول أخرى في آسيا حذو سنغافورة. يجب على المؤسسات المالية إثبات مصداقية وشفافية أنظمة الذكاء الاصطناعي لكل من المنظمين والعملاء. بدلاً من مجرد نشر الذكاء الاصطناعي ، ستحتاج البنوك بشكل متزايد إلى تخصيص المزيد من الموارد لتوظيف المواهب المناسبة لضمان معالجة بيانات العملاء وتخزينها بشكل صحيح.
ومع ذلك ، بشكل عام ، للذكاء الاصطناعي تأثير كبير بالفعل على صناعة الخدمات المالية ، ومن المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه مع نضوج التكنولوجيا وتصبح متاحة على نطاق أوسع. أصبح استخدام الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية هو القاعدة وليس الاستثناء.
سيحقق دمج الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية العديد من الفوائد مثل خفض التكلفة وتحسين الكفاءة وخدمة عملاء أفضل واتخاذ قرارات أكثر دقة. في الوقت نفسه ، تدرك الصناعة المالية أيضًا أن هناك تحديات ومخاطر مرتبطة بالذكاء الاصطناعي ، مثل خصوصية البيانات ، والأمن ، واستبدال الوظائف ، والمخاوف الأخلاقية التي يجب معالجتها.
في السنوات المقبلة ، سوف يتسارع اعتماد الذكاء الاصطناعي في التمويل بشكل مطرد في مجموعة واسعة من التطبيقات ، من كشف الاحتيال وإدارة المخاطر إلى التمويل الشخصي والاستشارات المالية.
ستكون المؤسسات المالية التي تزيد من إمكانات الذكاء الاصطناعي إلى أقصى حد هي تلك التي توازن بنجاح بين مزايا الأعمال والتعقيد التنظيمي والحاجة إلى الحفاظ على ثقة العملاء.
