أصدر مكتب الإحصاء الأمريكي مؤخرًا تقريرًا عن السكان المولودين في الخارج في البلاد. وتشير البيانات إلى أنه بين عامي 2010 و2022، زاد عدد السكان المولودين في الخارج في البلاد بأكثر من 15%. ويشكل الأمريكيون المولودون في الخارج ما يقرب من 14% من إجمالي سكان الولايات المتحدة، ويبلغ إجمالي عدد الأمريكيين المولودين في الخارج أكثر من 46 مليون شخص، بزيادة قدرها ستة ملايين منذ عام 2010.
وسوف يصبح أغلب هؤلاء الأشخاص، وليس كلهم، جزءاً من سوق متوسطة ضخمة من العمال، والمستهلكين، وربما المتقاعدين في يوم من الأيام. سيعاني البعض، بينما أصبح البعض الآخر أكثر ثراءً بالفعل أو سيصبحون أثرياء بمرور الوقت. ومع ذلك، ما هو واضح هو أن جميعهم تقريبًا لن يتقاسموا تراثًا مشتركًا للتقاعد.
يختلف تراث التقاعد عن المعرفة المالية التي تتعلق، ببساطة، بكيفية إدارة أموالك. إن إعداد الميزانية وإدارة الديون والإنفاق والادخار والاستثمار والتخطيط للتقاعد ليست سوى عدد قليل من عناصر محو الأمية المالية.
التراث هو شيء ينتقل أو يكتسب من جيل سابق. ومع ذلك، يتضمن تراث التقاعد القصص والأهداف والمواقف والسلوكيات التي نتعلمها من الآخرين. إنها تأتي عادة من آبائنا، وهي تبلغنا بمن وماذا يجب أن نثق، وما يجب علينا فعله للاستعداد للتقاعد والعيش فيه، وما الذي يشكل تقاعدًا ناجحًا أو جيدًا.
ولكن من يعلمنا كيف نتقاعد إذا كان تراثنا لا يشمل التقاعد؟ كيف نتعلم ما يجب علينا وما نحتاج إلى القيام به في هذه المرحلة الأسطورية من الحياة؟ التقاعد ليس قوة طبيعية مشتركة عالميًا مثل الجاذبية؛ إنها قصة يشترك فيها العديد من الناس، ولكن ليس كلهم، ويحظى الكثيرون في الاقتصادات الصناعية بفرصة الاستمتاع بها.
غالبًا ما يتضمن التقاعد والتخطيط المالي والمنتجات ذات الصلة التي يقدمها أصحاب العمل والمهنيون الماليون بعض الافتراضات بأن الموظفين أو العملاء يعرفون ما هو التقاعد وماذا سيفعلون في الحياة بعد العمل؛ وأنهم يفهمون ويثقون في النظام المالي الأساسي وأصحاب العمل والشركات المالية؛ وأنهم يفهمون أن لديهم فكرة أساسية عن كيفية التخطيط والادخار. ليس كذلك.
وحتى الأميركيين المولودين في الولايات المتحدة لا يتمتعون بالضرورة بتراث تقاعدي قوي. أنا خريج جامعي من الجيل الأول، وربما في يوم من الأيام، من الجيل الأول من المتقاعدين. والدي لم يتقاعدوا. هناك الكثير منا مع هذه القصة. وحتى بين أولئك الذين كان آباؤهم متقاعدين بشكل كلاسيكي، ربما تمتع آباؤهم بفوائد معاش تقاعدي مضمون وقوي، مما يجعل تقاعدهم مختلفاً كثيراً عن أولئك الذين يشاركون في خطط المساهمة المحددة.
قد يعتمد أولئك منا الجدد على التقاعد على الصور والأفكار الموجودة من خلال الكتيبات ووسائل الإعلام والويب وندوات التقاعد التي يقدمها صاحب العمل لإبلاغنا بما سيأتي بعد ذلك إذا اخترنا التوقف عن العمل في سن أكبر. يتمتع البعض منا، ولكن بعيدًا عن الأغلبية، بميزة إضافية تتمثل في وجود متخصص مالي للمساعدة في التخطيط للتقاعد والمعيشة.
يقول فيل إيكمان، رئيس حلول أماكن العمل في Transamerica: “إن المعرفة المالية هي مهارة أساسية، لكنها غالبًا ما تتجاهل الفهم الدقيق للتقاعد الذي تشكله الخلفيات الثقافية. ومع افتقار جزء كبير من القوى العاملة إلى تراث التقاعد التقليدي، هناك الحاجة المتزايدة إلى تخطيط مالي مخصص يحترم ويدمج هذه وجهات النظر المتنوعة، ويوجه الأفراد في نهاية المطاف نحو تقاعد ناجح وآمن.
والواقع أن العدد المتزايد من الأشخاص المولودين في الخارج لديهم مجموعة متنوعة من الأفكار حول الحياة في سن الشيخوخة. والعديد منهم ليس لديهم تراث تقاعدي على الإطلاق، أو على الأقل ليس لديهم تراث تقاعدي يختلف عما تقدمه صناعة التقاعد الأمريكية.
في ورقتي الأخيرة المنشورة في الاستثمارات ومراقبة الثروات، “التحضير للمتوسط الجديد: الوجه المتغير لعملاء الخدمات المالية في المستقبل،” أذكر كيف سيضيف تغيير التركيبة السكانية فرصًا جديدة للخدمات المالية ولكنه سيجبر الصناعة وشركائها الرعاة لخطة أصحاب العمل على توفير فرص كبيرة لتثقيف سريع- سوق متنامية ومتنوعة للغاية.
على سبيل المثال، فإن أسرع المجموعتين السكانيتين نمواً في القدوم إلى الولايات المتحدة هما اللاتينيون والآسيويون. ومع ذلك، فإن تسمية المتقاعدين من أصل إسباني أو آسيوي بمجموعة واحدة سيكون خطأً من حيث الثقافة والجغرافيا. إن ذوي الأصول الأسبانية المولودين في الخارج بعيدون كل البعد عن العالمية في الخبرة والثقافة. السكان من أصل اسباني اليوم ينحدرون من 17 دولة مختلفة، مركز بيو للأبحاث ملحوظات. على نفس المنوال، بيو يضيف أن الأشخاص الوافدين حديثًا من آسيا يأتون من ما يقرب من عشرين دولة ذات ثقافات وتقاليد وخبرات مختلفة إلى حد كبير. بعض هذه الدول لديها مؤسسات قوية ومستقرة. وفي حالات أخرى، قد تكون هذه البلدان هي البلدان التي شهدت أو تشهد تغيرات سياسية واقتصادية مضطربة. وفي كل الحالات تقريباً، سوف يتمتع هذا الجيل الجديد من الموظفين والعملاء، وربما المتقاعدين ذات يوم، بمستويات مختلفة تماماً من الثقة في المؤسسات المالية، والحكومة، وأصحاب العمل، والأسواق.
العديد من الأشخاص المولودين في الخارج سيعملون لحسابهم الخاص عند وصولهم ولمدى الحياة، مما يدفعهم إلى الاعتقاد بأن قصة التقاعد هي قصة عن شخص آخر وليس هم. وسيأتي آخرون إلى الولايات المتحدة كمحترفين أثرياء وذوي تعليم عالٍ ولكنهم غير مطلعين على المزايا التي يحصل عليها أصحاب العمل أو أن لديهم ما يكفي من الثروة للمشاركة والاستفادة من خدمات أحد المتخصصين الماليين.
ويشير إيكمان من شركة Transamerica إلى أن “مفهوم “تراث التقاعد” يقدم عدسة حاسمة يمكننا من خلالها رؤية التحديات والفرص في التخطيط للتقاعد اليوم”. “مع تزايد تنوع الولايات المتحدة، يجب على صناعة الخدمات المالية التكيف من خلال تطوير المزيد من الكفاءة الثقافية التعليم التقاعدي والحلول التي تلبي مجموعة واسعة من تقاليد التقاعد وتوقعاته.
عدد الأشخاص المولودين في الخارج في الولايات المتحدة اليوم أكبر من إجمالي سكان كندا. إنه سوق جديد واسع يختبئ على مرأى من الجميع لشركات الخدمات المالية وأصحاب العمل والمهنيين الماليين لاكتشاف: ما هو تراث التقاعد الخاص بك؟ ولتثقيف وإشراك وإعداد جيل جديد من الأميركيين ليعيشوا حياة أطول وأفضل وأكثر أمانًا ماليًا طوال حياتهم.
